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财经野武士 | 穿透迷雾 洞见趋势
最近有网友留言，其被一家国有银行暴力裁员快三周了，正在等待仲裁通知，而下面的多个留言显示，发帖人所称的银行是邮储银行旗下的子公司邮惠万家银行。
根据资料显示，中邮邮惠万家银行有限责任公司(简称“邮惠万家银行”)是中国邮政储蓄银行出资50亿元发起设立的直销银行子公司，注册地为上海市，注册时间为2022年1月7日，目前的董事长为刘宏海。邮储银行持股比例为100%，作为所属一级全资子公司运营管理。
然而依托于邮储银行近4万家营业网点，邮惠万家银行并没有喜获“开门红”。2022年末，邮惠万家资产总额70.22亿元，全年实现营收1.01亿元，净利润为-1.62亿元。2023年6月底资产总额122.79亿元，净资产46.63亿元，上半年实现营业收入0.81亿元，净利润-1.75亿元。
目前市面上仅有两家独立法人资格的直销银行子公司，分别是中信银行与百度合作成立的百信银行，以及邮惠万家银行。
百信银行近年来借助互联网优势，发力财富管理、消费金融和小微金融，实现了年营收超过20亿元，净利润也接近5亿元。为何反而邮惠万家却陷入亏损呢?
2022年初，邮储银行的邮惠万家银行宣告正式成立，并且投入了开业经营。邮储银行对邮惠万家的市场定位也非常的清晰：为“三农”和小微客户提供个性化的综合服务;依托于金融科技，赋能线下，探索线上线下协同发展;拓展“三农”及小微增量客群，激活和挖掘存量客户价值。
根据邮储银行的网点分布现状而言，邮惠万家银行的市场定位与母公司相对较为契合，毕竟邮储银行的营业网点数量接近4万家，是国内营业网点最多的银行，换而言之，密集度更高，与客户的接触面较大。
成立之初，梁世栋担纲邮惠万家银行董事长，梁世栋在邮储银行内部属于高级管理人员，担任的职务还有风险管理部总经理、首席风险官。实际上梁世栋是邮储银行从蚂蚁金服集团”挖角“而来，先后在建设银行、中债公司、人行和中国银行任职，2018年转入蚂蚁金服，在蚂蚁金服工作期不足2年，不过为了引进梁世栋，邮储银行专门设置了首席风险官职务。
梁世栋任职邮惠万家时才44岁，在邮储银行一众高管当中较为年轻，从发布拟筹建公告和梁世栋的入职时间推算，可能邮惠万家银行为其经手筹建。
不过邮惠万家银行的第一年业绩并不好看，当年营收仅仅1.01亿元，亏损1.62亿元。今年上半年营收数据依然不靓丽，亏损却超过上年全年。
今年7月份，邮惠万家银行宣告换帅，梁世栋因工作调动原因辞职，改由刘宏海担任执行董事、董事长。根据邮储银行网站，梁世栋被调任为零售业务总监了。从履历来看，刘宏海的职业经历不如梁世栋丰富，在邮储银行的内部职级也低于梁世栋，一定程度上，可能表示邮储银行调降了对邮惠万家银行的重视程度。而从梁世栋的职位调动来看，也可能表明，邮储银行以独立法人资质经营直销银行业务，依然受到业务结构的掣肘，因此调任梁世栋为零售业务总监进行统筹。
而从近期网友所透露的邮惠万家银行裁员来看，可能说明邮储银行正在对直销银行进行顶层整合。
那么同样是直销银行子公司，为何百信银行风生水起，而邮惠万家银行却差强人意?
从多个社交网站的网友反馈可以发现，百信银行的获客能力更多是凭借互联网渠道，而邮惠万家银行的业务模式依然是线下面对面推销和电话营销，员工所承受的业绩考核压力较大，有不少代办机构在网上发帖，专门注明可以为邮惠万家银行员工完成业绩任务。
从“小红书”网友分享的相关信息来看，邮惠万家的薪资待遇并不低，投入成本较高，不过多个邮惠万家银行的员工吐槽表示，为“三农”客户下载APP并教育使用方法花费了大量时间和精力，导致平均单个客户开拓效率极低，而且“三农”市场新拓的有效客户量也相对较少。
另外较为尴尬的是，邮惠万家APP所呈现的业务内容，已经被邮储银行APP所囊括，独立存在的必要性值得商榷。虽然说可以理解邮惠万家APP是“老年版”邮储银行APP，但农村中老年群体的金融需求普遍不高。
说到底，邮惠万家银行仍然是传统银行的线上思维模式，缺乏互联网基因，邮储银行想要实现差异化经营，是一条艰难的道路。
